Está comprobado que la falta de organización puede perjudicar las finanzas tanto o más que la falta de efectivo. La pérdida de facturas puede dar lugar a cargos por mora y no llevar un registro de los gastos podría causar cargos por sobregiro. A continuación en Life Perú presentamos una lista de 8 pasos que te ayudarán a organizar las finanzas personales mientras te mantienes al tanto de tus facturas y cuentas, además de permitirte controlar tus gastos de manera eficiente.
1. Para organizar las finanzas personales solo debes hacer un presupuesto mensual
Tus cuentas podrían cambiar mensualmente. Revisa tu presupuesto a medida que ingresan las facturas y ajusta otros gastos para compensarlo. Por ejemplo, algunos meses y temporadas traen cuentas de electricidad más altas. Digamos que tu cuenta de electricidad es mayor en julio que en mayo. Tu presupuesto puede estar basado en un mes en el que pagaste menos por la factura del servicio eléctrico. Dado que la factura de electricidad de julio indica un cambio en los gastos, establece tu presupuesto mensual para ver qué otras áreas de tu presupuesto podrían ajustarse para que puedas pagar la factura.
Para ahorrar, intercambia dos cenas en restaurantes por comidas hechas en casa. La mejor parte de tener que reducir un gasto para pagar otro es que te obligará a romper tradiciones y a intentar algo diferente.
¿Qué pasa si no tienes un presupuesto? ¡Crea uno hoy mismo! Aunque no lo creas el presupuesto es clave en las maneras de pensar como un millonario. Comienza por anotar tu presupuesto de la manera en que te gustaría que se desarrollen tus gastos. Al final del mes, comienza a ajustar tu presupuesto revisando los gastos y tomando en cuenta cuando uno de ellos fue mayor de lo que esperabas.
2. Utiliza una app
En la actualidad existen múltiples softwares financieros y varias aplicaciones gratuitas que son útiles para organizar las finanzas personales. Con estas herramientas puedes llevar un registro de tus gastos diarios y del hogar. Al elegir un método de organización financiera, verifica que tenga buenas reseñas de los clientes.
3. Mantén las facturas en un solo lugar
Incluso si la mayoría de tus facturas llegan electrónicamente, necesitas un lugar para las que llegan por correo tradicional. Por ejemplo, los propietarios no reciben en formato digital las facturas de los impuestos sobre la propiedad o del seguro porque estas se pagan anualmente. Usa un simple archivador o carpeta para guardarlas.
Dado que la mayoría de los estados de cuenta de las tarjetas de crédito y las cuentas financieras están disponibles en línea, muchas personas se deshacen de las facturas cuando las pagan, pero si prefieres mantener tus registros en papel por razones de impuestos o seguridad, conserva todos estos estados de cuenta, facturas y recibos en tu sistema de archivo. Organizar las finanzas personales no es un inconveniente si prefieres los documentos digitales: puedes guardar copias escaneadas en tu computadora, en una carpeta debidamente etiquetada.
4. Paga las facturas el mismo día que las recibes
Si tienes dinero disponible en tu cuenta bancaria y no tienes otra tarjeta de débito o cargos de pago de facturas que puedan causar un sobregiro, paga tus facturas tan pronto como las recibas, así podrás organizar las finanzas personales con prontitud.
Presta especial atención a las facturas que llegan por vía electrónica. No quieres pagar una factura dos veces porque recibiste el correo duplicado. Siempre llama a tu acreedor cuando llegue una factura que tiene el pago automático programado o una facturación electrónica establecida.
5. Crea una lista de verificación para las facturas que esperas
Ni el correo tradicional ni el correo electrónico son perfectos. Crea una lista de verificación al principio del mes con cada factura que esperas, este es un excelente método para organizar las finanzas personales. Puedes guardarla en tu escritorio o crear un archivo en tu computadora.
6. Consulta con cualquier persona con quien compartas las cuentas
Ya sea tu cónyuge o pariente, un cheque o pago con tarjeta de débito puede ser rechazado con facilidad si no sabes cuánto ha estado gastando el otro. Por esta razón si compartes tu cuenta bancaria con alguien más debes conversar sobre los gastos y la organización de las finanzas personales.
Digamos que tu cónyuge tiene el día libre, decide ir a almorzar y jugar al golf con un amigo. Cuando llegas a casa, te habla de su gran juego de golf y de su delicioso almuerzo. Lo que no te dice es que gastó 150 dólares en sus actividades del día libre, y el pago de la hipoteca rebotó porque tu cuenta bancaria tenía 100 dólares menos de lo que pensabas.
7. Verifica que tu sueldo sea depositado directamente
Si te realizan un depósito directo, te acostumbras a que tu sueldo esté allí los días de pago. Sin embargo, a veces el sueldo puede no llegar en la fecha correcta. No empieces a gastar tu sueldo hasta que hayas comprobado el saldo de tu cuenta.
8. Tener dos cuentas bancarias
Usa una cuenta para gastos esporádicos y ahorros, la otra para pagar las deudas. De esta manera evitas gastar el dinero que debería pagar el alquiler en una noche de fiesta.
Reflexiones finales
El atraso o la falta de pago de las deudas por falta de organización es el problema financiero más fácil de resolver. No es necesario que utilices los ocho consejos, siempre y cuando elijas un sistema que puedas seguir todos los meses. En Life Perú te invitamos a nuestro taller “Las 7 llaves de la prosperidad” para que descubras cómo organizar las finanzas personales.